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温州市民需警惕“信用贷款”陷阱
发布时间:2019-11-30 文章来源:本站新闻 作者:admin 浏览:
 

(会场)

亚博客服电话        隨處可見的“信用貸款”小廣告,背後[或許 的拚音:huò xǔ][不僅 的拚音:bù jǐn]僅隻有貸款那麽簡單。 商報[記者 的拚音:jì zhě]攝於市區謝池巷 

 

近年來,各種[形式 的拚音:xíng shì]的“無抵押貸款”[成為 的拚音:chéng wéi]詐騙的重災區。據相關媒體報道,在上海等[城市 的英 文:cities][發生 的拚音:fasheng]類似的惡意詐騙事件,受害群眾不少,涉及金額不低。

據媒體披露的信息來看,這種詐騙手段有較高的相似性:先以“無抵押信用貸款”為誘餌,吸引急需周轉資金的人去借錢,然後簽署單方麵的借款合同,如[滿足 的拚音:mǎn zú]不了投資公司的要求之後,就采取各種手段威脅借錢人。而如果同意對方的要求,則還款金額會數倍於借款金額。

溫州市區的小周(化名),就遇到了[這樣 的拚音:zhè yàng][事情 的拚音:shì qing]:今年5月份[開始 的英 文:appeared],他向某投資公司分三次借入本金19。1萬元,陸續還了20萬元之後,現在依然“欠”對方60萬元……

溫州市區的老劉(化名),遇到的事情則是:今年4月份,向“投資公司”實際借入142萬元,到現在,老劉超過300萬元的[[財產 的英 文:fortune] 的拚音:cái chǎn]被對方以各種手段“轉移”……

小周自述:

19萬元半年不到“滾”成了80萬元

我從[大學 的英 文:university][畢業 的英 文:finishes]後待業在家■亚博网址■。今年5月份,我在一個微信群裏看到一則“貸款信息”:不用抵押,不用擔保,當天放款。[由於 的拚音:yóu yú]創業“手頭比較緊”,我撥通了留在微信群裏的電話。

對方[告訴 的拚音:gào su]我,他們是一家專門做信用貸款的投資公司,隻要我是“本地人”,憑身份證就[可以 的拚音: kě yǐ]到他們公司辦理信用貸款。於是,約好了時間,我去了對方的投資公司。

我提出借款15萬元,對方同意了,當場就向我的賬戶轉賬了8萬元,另外拿[來了 的拚音:lai l]7萬元的現金擺在我麵前,讓我寫下一張15萬元的欠條。收走欠條後,對方告訴我,按照他們的規定,要在借款的額[度 的拚音: dù]裏先扣除保證金等費用6。2萬元,這樣我實際拿到的錢是8■亚博控股集团■。8萬元。

一個月之後,這筆“貸款”到期,我由於湊不齊本金加利息,就拿不回所謂的“保證金”,在“投資公司”的[建議 的拚音:jiàn yì]下,我重新辦理了一筆貸款,這次寫下的欠條是3。5萬元,我實際上拿到的現金是2萬元……

今年9月份我的貸款又到期了,在投資公司的“授意下”,我又向投資公司借入10萬元,他們實際上給我的錢是8。3萬元。

這樣一圈下來,我一共從對方[那裏 的拚音:nà li]拿到手的錢是19。1萬元。今年10月份之前,我[已經 的拚音:yǐ jing]陸續還給對方20萬元。但由於三張欠條上的金額寫的是一共28。5萬元,對方認定我還需要償還本息約10萬元。

我的確拿不出這麽多錢還給對方。今年10月初,對方強製扣押了我家裏的兩輛價值一百多萬元的車子。並且約我見麵,重新寫下一張50萬元的現金借條。在這個過程中,他們在桌子上擺放了50萬元的現金,對現場進行拍照,說已給我支付了現金。在被迫寫下借條之後,對方收回了現金,並對車輛寫了質押合同,作為借款抵押。

在這之後,我經常[收到 的拚音:shōu dào]對方的威脅恐嚇電話,要求及時歸還之前的10萬元以及10月初借的50萬元。

我實際上從對方那裏拿到的錢隻有19。1萬元,如果按照對方現在提出的要求,我為這筆“信用貸款”需要支付超過60萬元的利息。

這一切,[都是 的拚音:doushi]他們的圈套,經過精心設計,我一步步落入了他們設計好的圈套之中。我被此事弄得心神不寧,隻好把事情告訴[父母 的英 文:Parental],並且向公安部門報了案。

老劉自述:

借了140多萬元現在300萬元的財產被“轉移”

懷疑[自己 的拚音:zì jǐ]落入投資公司圈套的還有市區的老劉(化名)。

我在本市[建設 的拚音:jiàn shè]一項目因急需一筆資金。今年3月份,我在電梯裏看到一個“投資公司”的廣告後,就想從投資公司借錢。

經過對我的[家庭 的英 文:family]財產的“鑒定”,對方說可以給我發放240多萬元的貸款,[但是 的拚音:dàn shì]根據他們的“行規”,我抵押的房產、汽車等必須與他們簽訂“買賣協議”並過戶,假設我按時還款,則房產、汽車等買賣合同作廢。因為急需用錢,且[相信 的英 文:上帝會存在的]這是他們的行規,我就簽署了相關的合同。

然後對方分兩次向我的賬戶上打入245萬元,並約我在銀行見麵。在銀行對方告訴我,有人願意以更高的利息向他們借錢65萬元,所以要從我這裏先拿[回去 的英 文:get back]65萬元現金。於是,他們當天就提走了65萬元現金,我要求他們給我開具收條,他們說,按照行規,等我把剩餘欠款還清了,會把之前的欠條[一起 的英 文:with]還給我,所以並沒有給我出具任何憑證。

5月份開始,對方不斷上門催我還款,迫於無奈,我分三次還了他們37多萬元。

這樣一算,我實際上向他們借到的錢隻有140多萬元。但是,後來我才[知道 的英 文:knew],我的以“行規”的名義暫時過戶到他們名下的房產、汽車,已經被他們變賣了,買賣所得為270萬元。[而且 的英 文:but],還有一輛價值30萬元以上的汽車扣押在他們那裏。

借了140多萬元,財產損失了300萬元,我越來越[覺得 的拚音:jué de]其中有貓膩。我現在回想,他們每次從我這裏拿錢,都不同意轉賬,而是要求以現金支付,且每次我提出我的疑慮時,他們均以“這是行規”來回答我,同時“安慰”我,這隻是一個形式而已,這說明他們每一步都是經過精心策劃的,我中了他們的圈套。

公安提醒:

對經過精心策劃的新型詐騙手段要多個心眼

與小周一樣,[感 的拚音:gǎn]覺自己落入陷阱的老劉也選擇了報警,認為“這夥人以非法占有為目的,騙取金額特大,侵財手段特別惡劣”,[希望 的英 文:hope]警方能把這幫詐騙團夥抓起來。

但是,與小周一樣,報警後,公安部門認為從報警人提供的證據來看,[無法 的英 文:to be][證明 的拚音:zhèng míng]這屬於“性質惡劣的詐騙”,所以不好立案。

就這幾個案件,記者采訪了[浙江 的英 文:Zhejiang]省公安廳相關部門的相關[負責 的英 文:Responsible]人。該負責人告訴記者,近年來,類似的案子在全國發生過多起,也被公安部門處置過多起。在省內,也有接到類似的報案。同時,記者從市區一派出所了解到,今年以來,該派出所接到群眾關於利用信用貸款詐騙的案件超過10起。

上述公安人士說,對於基層的派出所來說,對這種現象的[認識 的英 文:known]還不深,往往因為“定性難”而無法立案,導致受害人“維權無門”。

該負責人認為,以他對這類案件的了解,這[應該 的英 文:yīng gāi]屬於新型的設計非常周密的詐騙手段,目前這種詐騙方式正呈蔓延的姿勢,在各地均有[出現 的英 文:There]。由於各個環節設計比較周密,當市民發現中了圈套之後,想“維權”時,卻發現手頭對自己有利的證據[幾乎 的拚音:jī hū]沒有。

“對於市民來說,最[重要 的拚音:zhòng yào]的還是要加強警惕,對於街頭小廣告[不要 的拚音:bù yào]輕信,越是條件優惠的,越要多個心眼。”該負責人說,當自己意識到自己遇到了詐騙時,保留[一些 的拚音:yī xiē]對自己有利的證據也很重要。同時他也呼籲,公安部門要引起重視,積極打擊這種新型的詐騙手段,[保護 的拚音:bǎo hù]百姓的財產[安全 的拚音:ān quán]

那麽,如果小周與老劉的敘述屬實,[這些 的拚音:zhè xie]投資公司的行為,應該[如何 的英 文:how]定性?就此,記者采訪了法律方麵的專業人士。律師認為,從這些受害人的描述來看,投資公司的這種行為涉嫌構成敲詐勒索罪。

北京德恒(溫州)律師事務所李軼成律師認為,“投資公司”與借款人之間表麵上看既存在民事借貸法律關係,同時“投資公司”的部分行為又涉嫌構成刑事犯罪。

一、“投資公司”將借款出借給借款人,雙方之間即[成立 的英 文:was founded]民事借貸法律關係。

二、“投資公司”以現金方式收回借款人部分款項,在借款人要求出具收據時,以“行規”名義不出具收據,在之後又拒不[承認 的英 文:admitted]收回借款人現金款項事實,從而達到非法占有借款人償還的該部分現金的目的。[因此 的英 文:therefore],“投資公司”虛構“行規”,設計圈套,收取借款人現金款項不出具收據的行為,其主觀上非法占有該部分現金的目的明顯,故這種行為符合我國《刑法》266條的規定,涉嫌構成詐騙罪。

三、“投資公司”哄騙借款人寫下“借條”,對現金拍照後又收回,之後又以根本未實際出借的“借條”威脅勒索借款人“還款”,這種行為符合我國《刑法》274條的規定,涉嫌構成敲詐勒索罪。

而市檢察院的相關人士則告訴記者,從上述這些描述來看,是投資公司設下圈套,收回借款不轉賬,隻收現金,不出具收條,隱瞞了收款事實,達到非法占有的目的,如數額巨大,則由公安機關以涉嫌詐騙罪立案偵查。

外地打擊:

上海警方搗毀以“放貸為幌子”的詐騙團夥

記者了解到,類似的案子在上海等地出現過。日前,新華社發布了一則報道稱,上海警方近日搗毀三個打著“小額貸款公司”幌子,涉嫌詐騙、敲詐勒索的犯罪團夥,抓獲犯罪嫌疑人30餘名,初步查實涉案資金達到1000餘萬元。

警方偵查發現,2014年以來,以張某、黃某和朱某為首的三個犯罪團夥,對外以“無抵押”貸款為誘餌,誘使被害人向其借款。其間,犯罪團夥誘騙被害人訂立借貸標的分別為真實金額和虛高金額的兩份“陰陽”借款協議。例如,被害人關某實際借款6萬元,卻被要求訂立6萬元和17萬元的兩份真假合同,其間嫌疑人借口“防止借款人無力償還借款”,要求關某還簽訂了空白房屋租賃協議。

據悉,三個犯罪團夥互相勾結,在明知被害人無力償還虛高金額貸款的情況下,將被害人“轉賣”給[其他 的英 文:other]團夥,迫使被害人借新還舊,進一步拉高被害人的債務,以“滾雪球式”的“平賬”方式,非法獲取更多財物。

9月9日淩晨,上海警方出動200餘名警力,在上海嘉定、寶山等7個區集中收網,將三個犯罪團夥30餘名嫌疑人抓獲,初步查明涉案金額超千萬元。

實際上,更早一些時間,上海一檢察院就以“敲詐勒索罪”對類似的案件提起公訴。據《檢察日報》的報道,今年上半年,上海市奉賢區檢察院以敲詐勒索罪將16名犯罪嫌疑人提起公訴,或許可以給公安機關辦案提供借鑒。而該案的案情,與小周、老劉遇到的情況,以及與上海警方上個月打擊的上述案子均高度類似。

檢察官介紹說,犯罪嫌疑人利用被害人急需小額貸款,哄騙被害人寫下了高額借條,然後上門敲詐勒索,作案方式具有極強的迷惑性。一些被害人發現進入圈套後,迫於嫌疑人的壓力和恐嚇選擇“花錢買太平”,沒有及時報案或者尋求法律幫助,給了嫌疑人可乘之機。嫌疑人正是利用被害人這種心理,拿著借條有恃無恐,威脅被害人,屢屢得逞。

新華社認為,上海警方及檢方在全國率先偵辦此類案件,為今後打擊類似違法犯罪提供了範例。 商報記者

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